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주택을 매입하기 전 재정적으로 대비하세요

주택을 매입하는 것은 많은 가족들의 꿈이지만, 어떻게 시작해야 할지, 언제 준비가 될지를 파악하기가 어려울 수 있습니다. 다음은 주택 소유자가 되는 길로 향하는 몇 가지 단계입니다. 영어로 된 더 자세한 설명은 주택 매입하기 가이드를 확인하세요.

대출 기관은 주택 매입을 위한 대출을 제공하기 전 귀하에게 대출금을 갚을 능력이 있는지 판단합니다. 기관은 귀하의 수입, 자산, 고용 상태, 저축, 채무에 대한 월 지불금 등의 요인을 확인합니다. 또한 귀하의 신용 보고서와 신용 점수를 확인하여 채무를 제때 갚았는지 확인합니다.

돈 관리에 은행 계좌가 중요한 이유를 소개합니다(영어)

이를 증명하는 데 귀하의 신용기록이 중요한 이유를 소개합니다(영어)

매달 새로운 주택을 위해 얼마나 지불할 여유가 있는지 판단하기 위해 현재 얼마를 지출하는지 알아야 합니다. 한 달 동안 돈을 지출하는 모든 내용이 포함된 목록을 작성하세요. 월별 지출을 월별 실수령 금액과 비교하세요.

또한, 응급 상황이나 다른 목표를 위해 매달 얼마만큼의 저축액을 확보하고 싶은지 결정하세요.

급여와 지출을 비교한 뒤, 총 주택 비용으로 얼마를 지출할 여유가 있는지 확인합니다. 주택을 소유할 때 지불하게 되는 비용으로는 다음이 포함됩니다.

  • 모기지 원금과 이자 지불액
  • 주택담보대출 보험
  • 부동산 재산세
  • 주택소유자 보험
  • 홍수 보험 등 추가 보험
  • 주택 소유자 협회(HOA) 회비
  • 주택 유지 및 수리
  • 공공 요금

세금 및 보험 등의 일부 비용은 시간이 지날수록 오를 수 있습니다.

계약금은 지불액과 시기에 따라 다릅니다.

계약금을 많이 내면 처음에 필요한 현금은 더 늘어나지만 월 지불금이 줄어들고 대출 비용도 전반적으로 줄어듭니다. 많은 돈을 빌리지 않기 때문에 갚을 돈도 적어집니다. 또한 더 적은 대출 잔액에 이자를 지불하게 되므로 이자도 적게 지불하게 됩니다. 그리고 계약금이 주택 가격의 20% 이상인 경우, 보통 주택담보대출 보험(영어)를 지불하지 않습니다. 이를 통해 비용을, 특히 주택담보대출 초기에 절약할 수 있습니다.

반면에, 계약금이 더 크다는 것은 지출할 돈이 줄어든다는 것을 의미합니다. 예를 들어 대출 과정의 마지막에 부대비용을 지불하기 위해 현금이 필요할 수 있습니다. 그리고 새로운 집으로 이사 가는 비용, 개선하거나 수리하는 비용, 집을 편안하게 만들기 위한 새로운 물품 구매 비용 등이 필요할 수 있습니다.

저계약금 옵션 선택 가능

다양한 프로그램에서 적은 계약금 또는 계약금 없이 집을 구매할 수 있도록 지원합니다. 저계약금 옵션은 대출 기간 동안 더 비용이 많이 든다는 뜻입니다. 대출 기관과 상담할 때 질문을 하고 다양한 대출 제안을 확인할 수 있도록 요청하세요.

계약금은 선불금의 오직 일부입니다

신규 주택 계약서에 서명할 때는 주택담보대출을 받기 위한 수수료 및 다른 비용을 지불해야 합니다. 이를 부대비용이라고 합니다. 일반적으로 부대비용은 주택 구매 가격의 2%~5%입니다(계약금 제외). 그러나 실제 부대비용은 주택의 가격, 계약금 금액, 대출 기관 비용, 대출의 종류, 주택의 종류, 그리고 위치에 따라 달라집니다.

첫 주택 구매를 위한 지원 찾기

많은 주와 지역 조직에서는 계약금 또는 부대비용을 포함하여 첫 주택구입자를 지원하는 프로그램을 제공합니다. 가까운 프로그램을 찾으려면 다음을 확인하세요.

또한 지원을 위해 주택상담사를 요청할 수 있습니다.

  • 자신이 주택을 구매하기에 적절한 시기를 결정하거나 더 나은 대출 상품을 이용할 수 있도록 신용도를 높일 수 있는 방법(영어)
  • 자신의 주택담보대출 옵션 또는 신용기록이 향상될 경우 선택할 수 있는 다른 옵션으로는 무엇이 있는지 잘 살펴봅니다
  • 자신의 신용 보고서, 수입, 추가적인 재정 정보를 검토하고 주택담보대출 대출업체가 자신의 신청서를 어떻게 평가할지 설명해 봅니다

문제가 될 수 있는 요인 발견하기

차별은 불법입니다

대출 기관은 다음을 이유로 신용 거래를 거부하거나, 더 높은 지불금이나 이자율을 부과하거나, 불리한 약관을 제시하거나, 대출 신청을 막을 수 없습니다.

  • 인종
  • 피부색
  • 종교
  • 출신 국가
  • 성별(성적 지향 및 성 정체성 포함)
  • 결혼 여부
  • 나이
  • 공적 지원금 수령 여부
  • 소비자신용보호법에 따라 선의로 자신의 권리를 행사

주택담보대출에 문제가 있는 경우 온라인으로 민원을 제기하거나 (855) 411-CFPB (2372)로 전화하실 수 있습니다.

“증서 계약(Contracts for deed)”은 문제가 될 수 있습니다

증서 계약("증서 채권", "토지 할부 계약", 또는 "계약 매수"라고도 불림)은 전통적인 주택담보대출이 아닌 할부 계획에 따라 이루어지는 주택 구매 방식입니다. 개별 주택담보대출 대출업체를 방문하여 판매자에게 부동산의 전체 가격을 지불하는 대신, 판매자에게 매월 할부금을 지불하기로 동의하는 것입니다. 판매자는 계약이 완전히 이행될 때까지 부동산의 증서를 보관합니다. 증서는 주택의 법적 소유권을 나타냅니다.

따라서 증서 계약에서 자신이 가지는 권리를 이해하려면 변호사와 상담하도록 하십시오. 우리 주에서 변호사를 찾는 팁을 소개합니다.

증서 계약에 따라, 귀하는 아직 증서가 자신의 것이 아니더라도 계약 기간 중에는 반드시 부동산 소유자로 행동해야 합니다. 일반적인 증서 계약에서는 귀하가 부동산 재산세, 보험, 수리 비용, 유지 관리비를 지불합니다.

전통적인 주택담보대출에서 대출금 지불이 늦어지는 경우에는 보통 대출 기관에서 압류를 시작하기 전에 기다려야 합니다. 증서 계약의 경우에는 판매자가 즉시 퇴거 절차를 시작하는 경우가 종종 있습니다. 다음의 경우 퇴거가 빨리 진행될 수 있습니다.

  • 월 지불금을 납부하지 않은 경우
  • 계약에서 요구하는 경우, 큰 금액의 벌룬 납부(최종 잔액의 일괄 지불)를 지불하지 못하는 경우
  • 세금 및 유지 관리 비용 등 계약에 명시된 기타 비용을 지불하지 않는 경우

또한, 일반적으로 판매자는 귀하가 주택에 투입한 모든 돈과 노력을 가져가게 됩니다.

계약에 명시된 모든 지불금을 납부한 경우에도 문제가 생길 수 있습니다. 판매자가 주택에 완전한 소유자가 아닐 수 있습니다. 예를 들어, 판매자가 부동산의 유치권 또는 주택담보대출로 돈을 빚진 상태일 수 있습니다. 또는 판매자가 단순히 증서 전달을 거부하는 경우도 있습니다. 때때로 판매자가 세금 및 보험 비용을 받은 뒤 실제로 지불하지 않는 경우도 있어 결과적으로 집을 소유했을 때 큰 금액의 청구서, 벌금 및 다른 문제를 겪게 될 수 있습니다.

증서 계약에 문제가 있는 경우 온라인으로 민원을 제기하거나 (855) 411-CFPB (2372)로 전화하실 수 있습니다.