Si quiero utilizar mi banco o cooperativa de crédito para transferir dinero a alguien en otro país, ¿tengo alguna protección federal?

Según la ley federal, si está transfiriendo más de $15.00 al extranjero y está utilizando un proveedor de transferencia de remesas, tiene derecho a ciertas protecciones. Cualquier institución financiera que proporcione transferencias de remesas para un consumidor en el curso normal de su negocio se considera un proveedor de transferencia de remesas. Esto incluye bancos y cooperativas de crédito, así como empresas de servicios financieros no bancarios.

Sin embargo, no es un proveedor de transferencia de remesas aquella compañía que proporcionó un máximo de 500 transferencias de remesas en el año calendario anterior y proporciona un máximo de 500 transferencias en el año calendario actual. Si utiliza un banco o cooperativa de crédito para transferir dinero, pero la empresa no califica como proveedor de transferencia de remesas, entonces la transferencia no es una transferencia de remesas y la ley federal no les exige que le proporcionen a usted las protecciones de la ley federal aplicables.

Consejo

Es posible que haya otras protecciones disponibles para usted, dependiendo de cómo envíe el dinero y de las leyes de su estado. Comuníquese con el fiscal general de su estado (en inglés) o con la entidad reguladora financiera estatal para obtener más información sobre las leyes de su estado.

Puede transferir dinero al extranjero aunque su institución financiera no califique como proveedor de transferencia de remesas, pero es posible que no reciba los mismos derechos y protecciones, entre ellos:

• Información inicial sobre ciertas tarifas e impuestos y el tipo de cambio
• Un recibo que muestra el monto que se transfirió y cuándo estará disponible el dinero
• La posibilidad de cancelar su transferencia sin cargo dentro de un cierto período de tiempo
• El derecho a que se investiguen y corrijan los errores

Si tiene una queja sobre una transferencia de dinero que envió al extranjero y no está seguro de a dónde acudir, presente una queja (en inglés) ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés). Enviaremos su queja a la empresa y trabajaremos para obtener una respuesta por su parte. Si determinamos que otra agencia gubernamental podría ayudarle mejor, le transmitiremos su queja y se lo haremos saber.