Si estoy considerando una hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés), ¿a qué debo prestar atención en la letra pequeña?
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Si usted está considerando una ARM, asegúrese de leer
cuidadosamente los términos y de formular muchas preguntas hasta
entender exactamente cómo funciona cada una de las
características de la hipoteca.
Las hipotecas de tasa ajustable pueden ser muy complicadas. Hay muchas partes de una hipoteca de tasa ajustable que pueden afectar cuánto le costará la hipoteca.
Estas son las preguntas clave que usted debe hacerle a su prestamista sobre su préstamo
¿Cuándo y con qué frecuencia se ajustará la tasa de interés?
La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable tienen tasas fijas de interés por un período inicial – por ejemplo, 3 o 5 años – y normalmente se vuelven a calcular una vez al año después de eso. Sin embargo, esta estructura no es obligatoria. Algunos préstamos no tienen un período de tasa fija inicial y pueden ajustarse con más o menos frecuencia. Asegúrese de entender exactamente la frecuencia con que se reajustará la tasa de su préstamo.
¿Cuál es el índice y el margen sobre el préstamo?
El índice y el margen controlan lo que será su tasa de
interés en cada ajuste para una hipoteca de tasa
ajustable.
Obtenga más información
acerca de los índices y márgenes y cómo funcionan.
¿Cuál es la tasa de interés máxima sobre el préstamo?
La tasa de interés máxima controla la cantidad máxima que
su tasa de interés puede cambiar en cada ajuste, y en
total, durante la duración del préstamo.
el saldo del préstamo podría aumentar.
¿Puede aumentar el saldo de su préstamo?
A veces el saldo de un préstamo puede aumentar en lugar de
disminuir a pesar de que usted esté efectuando los pagos
de la hipoteca. Por ejemplo, el saldo de su préstamo
podría aumentar si su pago mensual no es suficiente para
cubrir los intereses de su préstamo. Compruebe para ver si
se permite que el saldo de su préstamo aumente después del
cierre. Estos tipos de préstamos se llaman préstamos de
amortización negativa. Obtenga más información acerca de
los préstamos de amortización negativa.
¿Tiene el préstamo una tasa mínima?
Si la tasa de interés se ajusta hacia arriba, ¿se puede
ajustar hacia abajo en un período futuro? Algunos
préstamos tienen un piso o una "tasa mínima”. Incluso si
el índice
es más bajo, la tasa de estos préstamos no se ajusta por
debajo de la tasa mínima. Los préstamos también pueden
tener una cláusula que diga que la tasa de interés se
puede ajustar solamente hacia arriba, no hacia abajo.
Ambas características pueden hacer que el préstamo sea más
caro y arriesgado para usted, aumentando la posibilidad de
que sus pagos suban en el futuro. Si usted está
considerando un préstamo con cualquiera de estas
características, pregúntele al prestamista qué beneficio
se obtendría en aceptar estos términos. Solicite una
cotización para un préstamo similar sin estas
características para que pueda tomar una decisión
informada.
¿Tiene el préstamo una multa por prepago?
Compruebe si hay algún costo por el pago anticipado de su
préstamo. La mayoría de los préstamos no tienen multas por
prepago, pero es una buena idea volver a revisar.
Obtenga más información
acerca de las multas por pago anticipado.
Si tiene un problema con su hipoteca, usted puede presentar una queja al CFPB en línea o llamar al (855) 411 CFPB (2372).