Si no puedo pagar mi hipoteca, ¿qué opciones tengo?
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Si no puede pagar su hipoteca o si le preocupa no poder efectuar un pago hipotecario, llame al administrador de la hipoteca de inmediato. También debería ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento de vivienda aprobada por el Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD, por sus siglas en inglés) para obtener asistencia gratuita y experta sobre cómo evitar una ejecución hipotecaria.
Primero, llame al administrador de su hipoteca.
Puede encontrar el número de teléfono del administrador de su hipoteca en su estado de cuenta mensual de su préstamo hipotecario, en el talonario de cupones de su préstamo hipotecario o en el sitio web de su administrador de la hipoteca. Si no sabe el nombre de su administrador de la hipoteca, comuníquese con una agencia de asesoramiento de vivienda aprobada por el HUD para obtener ayuda.
Cuando llame a su administrador de la hipoteca, prepárese para explicarle lo siguiente:
- La razón por la que no puede hacer el pago
- Si el problema es temporal o permanente
- Detalles sobre sus ingresos, gastos y otros activos que tenga, como dinero en efectivo en el banco
- Si usted es militar y si ha recibido órdenes de reubicación permanente (PCS, por sus siglas en inglés) (es importante que lo mencione, ya que podría calificar para recibir opciones de mitigación de pérdidas debido a su cambio de estación)
Llene una solicitud de ayuda con hipotecas, si su administrador hipotecario le brinda una
Muchos administradores hipotecarios tienen programas para ayudar a las personas a evitar una ejecución hipotecaria. Su administrador hipotecario evalúa su solicitud y considera las opciones que podrían estar disponibles para usted. Le dirán qué opciones de mitigación de pérdidas pueden ofrecerle si hay alguna disponible.
Llame a una agencia de asesoramiento para la vivienda aprobada por el HUD
A través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), puede encontrar una agencia que le ayude. El asesor podría hacer lo siguiente:
- Analizar su situación y si usted reúne los requisitos para cualquier programa o para recibir ayuda adicional
- Ayudarle a entender las opciones de mitigación de pérdidas que el administrador hipotecario ofrece y saber cuál podría ser la más conveniente para usted
- Guiarlo a través del proceso de trabajar junto al administrador hipotecario, con cualquier otro programa y con los trámites que usted pueda necesitar
- Ayudarlo por un bajo costo o de manera gratuita a hacer un presupuesto, manejar sus deudas de tarjetas de crédito u otros problemas financieros que podrían dificultar los pagos de su hipoteca
Busque una agencia de asesoramiento para la vivienda aprobada por el HUD en su localidad (en inglés) o llame a la línea directa de HOPE™, las 24 horas del día, los siete días de la semana, al (888) 995-HOPE (4673).
Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria inminente o ha recibido documentos legales, es posible que también necesite consultar a un abogado.
¿Qué opciones podrían estar disponibles?
Algunas de las opciones que el administrador hipotecario podría ofrecerle incluyen las siguientes:
- Refinanciar
- Conseguir una modificación del préstamo
- Elaborar un plan de pago
- Conseguir un aplazamiento
- Vender su casa en corto
- Devolver su vivienda al prestamista a través de una “escritura en lugar de ejecución hipotecaria”
Tenga cuidado con las estafas
Una agencia de asesoramiento para la vivienda aprobada por el HUD puede ayudarle a determinar qué opciones disponibles podrían ser mejores para usted. No tiene que pagarle a nadie para que le ayude a evitar la ejecución hipotecaria. La ayuda que necesita está disponible sin costo para usted a través de su administrador o a través de una agencia de asesoramiento para la vivienda aprobada por el HUD.
Los estafadores de ejecuciones hipotecarias pueden decirle que salvarán su casa de la ejecución hipotecaria, cuando en realidad solo están tomando su dinero.
Esté atento a estas señales de advertencia de estafa:
- Se le pide que pague por adelantado para obtener ayuda.
- La compañía garantiza que cambiará los términos de su hipoteca.
- La compañía le garantiza que no perderá su casa.
- Se le pide que firme el título de propiedad de su casa o que firme otros documentos que no entiende.
- Se le indica que envíe su pago a alguien que no es su compañía hipotecaria ni su administrador hipotecario.
- La compañía ofrece hacer una “auditoría forense”.
- Le dicen que deje de pagar su hipoteca.
- La compañía dice que está afiliada al gobierno o usa un logotipo que parece un sello del gobierno pero es ligeramente diferente.