¿Qué preguntas debo hacer sobre el riesgo de inundaciones y desastres al comprar una casa?
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Los desastres naturales pueden ser devastadores cuando le ocurren a su hogar. También pueden costar dinero con el tiempo. Tiene derecho a hacerle preguntas al dueño actual de la propiedad sobre los riesgos de inundaciones y otros desastres antes de hacer una oferta.
Hacer preguntas puede ahorrarle dolores de cabeza al cierre y en el futuro. Podría evitar costos inesperados, daños o problemas con el seguro. Muchos estados requieren que los vendedores de viviendas brinden a los compradores información sobre la condición de su propiedad. También es una buena idea añadir una cláusula de inspección a su oferta. Una cláusula de inspección significa que su oferta sigue adelante solo si una inspección muestra que la propiedad está en condiciones aceptables.
La información y las estadísticas sobre los riesgos de desastres naturales están a disposición del público. Puede buscar los riesgos relacionados con una propiedad en particular en algunos sitios de bienes raíces. Los sitios gubernamentales y no gubernamentales que aparecen a continuación también pueden ayudar. Sin embargo, tenga en cuenta que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) no garantiza que las fuentes de información no gubernamentales sean siempre precisas:
- Índice nacional de riesgo de FEMA (en inglés)
- Riesgo de incendios forestales para las comunidades del USDA (en inglés)
- Risk Factor (en inglés)
- Climate Check (en inglés)
Es una buena idea hacer preguntas y buscar varias fuentes diferentes a la hora de tomar decisiones sobre los riesgos relacionados con el clima.
¿Comprar esta vivienda significa que necesito tener un seguro contra inundaciones? ¿Cuánto cuesta?
Obtener una hipoteca para una vivienda en un Área Especial de Riesgo de Inundación (SFHA, por sus siglas en inglés) designada generalmente significa que debe tener un seguro contra inundaciones. El costo del seguro contra inundaciones es adicional, ya que generalmente no está cubierto por el seguro estándar para propietarios de viviendas. Según FEMA (Agencia Federal para el Manejo de Emergencias), las Áreas Especiales de Riesgo de Inundación tienen al menos una probabilidad entre cuatro de inundarse durante una hipoteca a 30 años. Las inundaciones también ocurren fuera de estas áreas. Esto significa que el seguro contra inundaciones puede ser una buena idea, ya sea que la vivienda esté o no en un área designada.
Los vendedores deben informar al nuevo propietario del requisito de tener un seguro contra inundaciones. Es posible que el propietario actual de la vivienda esté pagando un costo más bajo por el seguro contra inundaciones que el que usted pagaría como nuevo propietario de la vivienda. Esto se debe a que usted, como nuevo propietario de vivienda, debe pagar el costo total basado en el riesgo de acuerdo con los estándares de FEMA, incluso si el propietario actual está pagando menos debido a los límites en los aumentos anuales de tarifas.
FEMA mantiene información sobre el seguro contra inundaciones. Puede visitar floodsmart.gov para obtener más información.
¿La vivienda ha sido dañada previamente por un desastre natural, como una inundación o un incendio forestal? ¿Cuál fue el daño y cómo se reparó?
Los daños pasados son una señal de que la vivienda se encuentra en un área de mayor riesgo. Esto significa que es más probable que se produzcan daños en el futuro. Una vez que el dueño de la propiedad le informe sobre los daños, asegúrese de que usted y su inspector de edificios examinen las reparaciones. Las reparaciones inadecuadas pueden causar problemas en el futuro.
También es probable que los reclamos de seguros anteriores aumenten el costo de asegurar la propiedad. Si un propietario de vivienda recibió asistencia federal por desastre en el pasado, se le podría exigir a un nuevo propietario que compre y mantenga un seguro contra inundaciones para seguir siendo elegible para recibir asistencia federal por desastre en el futuro (en inglés) .
¿Qué medidas se han adoptado para reducir la probabilidad de que se produzcan daños por desastres naturales en la propiedad?
Hacer mejoras en una vivienda puede reducir los riesgos de daños causados por un desastre natural. Las renovaciones también pueden reducir lo que usted paga por los servicios públicos o el seguro. Las mejoras en la vivienda varían en costo y efectividad. FEMA tiene consejos sobre cómo proteger su hogar de inundaciones (en inglés) e incendios forestales (en inglés) .
¿Qué cobertura de seguro tiene actualmente la vivienda? ¿La cobertura actual le indica que el propietario ha tenido problemas para encontrar una póliza?
Las personas que poseen propiedades de alto riesgo suelen tener dificultades para comprar una cobertura asequible de las compañías de seguros. Los propietarios pueden recurrir a las pólizas de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro (FAIR, por sus siglas en inglés) operadas por el estado o a los planes de colocación forzosa como último recurso. Si descubre que la vivienda está asegurada a través de un plan estatal FAIR o un plan forzoso, significa que podría tener problemas para encontrar un seguro privado de bajo costo para propietarios de viviendas. Los propietarios de viviendas sin hipotecas a veces optan por no tener seguro si la cobertura es costosa. Esto se llama autoseguro y también podría ser una señal de que podría ser difícil encontrar una póliza asequible.
También puede preguntarle al vendedor si su seguro de propietario de vivienda no ha sido renovado en los últimos cinco años. Las no renovaciones son comunes en ciertas áreas. No siempre son una señal de mayor riesgo, pero pueden indicar que el seguro puede ser más difícil de encontrar o más costoso.
¿Cuál es el costo mensual de los servicios públicos?
Una estimación de los costos de los servicios públicos puede darle una idea de la eficiencia energética de la vivienda, junto con una expectativa realista de lo que podría pagar. A medida que el clima se vuelve más extremo, los costos de los servicios públicos, como la refrigeración, aumentan.
¿Alguna vez la vivienda ha tenido problemas con la calidad, el costo, la cantidad o la fuente de agua?
Las viviendas en zonas secas podrían tener un acceso limitado al agua, o el servicio de agua podría ser costoso. Las variaciones en las precipitaciones anuales pueden dificultar el acceso al agua. El agua puede contaminarse. Además, las viviendas en las zonas costeras pueden tener problemas causados por la contaminación del agua salada.