¿Qué es una tasa efectiva anual (APR, por sus siglas en inglés) y por qué es más alta que la tasa de interés de mi préstamo de día de pago?
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La APR le permite comparar los costos de diferentes tipos de productos de préstamo. Su prestamista de día de pago debe revelar la APR antes de que usted acepte el préstamo.
Al analizar el costo de su préstamo de día de pago, usar la APR le permite obtener una estimación más precisa de los costos del préstamo, así como comparar los costos de diferentes productos de crédito, para que pueda decidir cuál es la mejor opción para su situación.
Para calcular la APR, la tasa de interés y los cargos se comparan con la cantidad que pide prestada y la cantidad de días del préstamo, y luego se dividen por 365 (un año). Por ejemplo, si su prestamista de día de pago le cobrara un cargo de $15 una vez al año por cada $100 prestados, eso sería una tasa de interés simple del 15 por ciento. Pero si se le exige que pague el préstamo en dos semanas, ese cargo financiero del 15 por ciento equivale a una APR de casi el 400 por ciento debido al muy corto plazo.
Esta es la explicación: considere el costo de interés diario, $1.07 (o $15 dividido por 14 días), y luego multiplíquelo por un año completo (365 días, es decir, $390.55). Por lo tanto, pedir prestados $100 le costaría $391 si el plazo se extendiera a un año, es decir, el 391 por ciento del monto prestado.
En comparación, el costo de pedir prestados los mismos $100 en una tarjeta de crédito con una APR del 30 por ciento es de $30 por un año, o alrededor de $1.25 por dos semanas.
No tiene que preocuparse por las matemáticas. Solo tenga en cuenta que la APR es importante porque le proporciona una forma más rápida de comparar el costo de dos o más préstamos.
Recuerde: su prestamista de día de pago debe revelar la tasa efectiva anual (APR) y otros costos antes de que usted acepte el préstamo. Si no recibió esta información, su prestamista ha infringido la ley. Puede presentar una queja ante el organismo regulador estatal y el fiscal general (en inglés) . También puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en línea (en inglés) o llamando al (855) 411-2372.
Consejo: Concéntrese en las APR. Si desea comparar el costo de un préstamo de día de pago con el costo de un préstamo pagadero en cuotas o una tarjeta de crédito, concéntrese en las APR.