¿Qué significa colocar un “security freeze" (congelamiento de seguridad) en mi informe de crédito?

Comúnmente, los acreedores no le ofrecerán crédito si no pueden tener acceso a su expediente de crédito; por lo tanto, un security freeze o congelamiento de seguridad, impide que usted u otras personas puedan abrir cuentas a su nombre. Estos congelamientos son útiles para impedir que un ladrón de identidad abra una nueva cuenta de crédito en su nombre.

Sólo una cantidad limitada de entidades pueden ver su expediente mientras esté bajo un congelamiento de seguridad, estas incluyen:

• Acreedores de cuentas que usted tenga
  
• Ciertas entidades gubernamentales como agencias que manejen casos que involucren manutención infantil
  
• Empresas que usted haya contratado para monitorear su expediente de crédito
  

“Security freezes” (Congelamientos de seguridad) gratuitos

Bajo una nueva ley federal, en vigencia desde el 21 de septiembre del 2018, usted podrá congelar (freeze) y descongelar su récord o historial de crédito, de forma gratuita, con las tres compañías nacionales de reportes de crédito, Experian, TransUnion y Equifax. Esta ley federal no aplica cuando alguien solicite su récord con fines de empleo, para hacer una verificación de inquilino o por asuntos de seguros. Dependiendo de las leyes del estado donde usted resida, otras compañías de reportes, por ejemplo agencias de empleo o de verificación de inquilinos (Tenant screening), pueden cobrarle una tarifa por colocar o levantar un congelamiento de seguridad.

Puede colocar un "congelamiento" en su expediente de crédito en cualquier momento, pero deberá ponerse en contacto con cada una de las compañías nacionales de informes de crédito. Para obtener más información, visite los sitios web (todos en inglés) de dichas compañías nacionales de informes de crédito o llame a los siguientes números:

• Equifax: Take control of your Equifax® credit report , (800) 685-1111
• Experian: Security Freeze , (888) 397-3742
• TransUnion: Credit Help, (888) 909-8872

Notificaciones y lapsos de un “Security freeze” (Congelamiento de seguridad)

• Una compañía nacional de reportes de crédito deberá colocar un congelamiento de seguridad en un lapso de 1 día hábil, luego que usted haya hecho una solicitud por teléfono u otro medio electrónico seguro. Si la solicitud es hecha por correo, el congelamiento de seguridad debe ser colocado a más tardar, 3 días hábiles después de recibida la misma.
  
• Una compañía nacional de reportes de crédito deberá enviarle una confirmación por escrito de que el congelamiento de seguridad ha sido colocado, en un lapso no mayor de 5 días hábiles, después de la fecha en que se hizo efectivo. También deberán informarle cómo puede usted remover dicho congelamiento. 
  
• El sitio web de la compañía nacional de reportes del consumidor deberá además permitirle solicitar un “security freeze” (Congelamiento de seguridad), una alerta inicial de fraude, una alerta extendida de fraude y una alerta de fraude de servicio activo (“Active duty fraud alert”)
  

Levantamiento temporal de un “Security freeze” (Congelamiento de seguridad)

• Al usted requerirlo, el “Security freeze” puede ser eliminado de forma gratuita. El congelamiento de seguridad deberá ser removido a más tardar:
  
  • 1 hora después que su solicitud haya sido recibida por teléfono o a través de algún otro medio electrónico segur
    
  • 3 días después de haber sido recibida su solicitud por correo.
    
• Usted también cuenta con la opción de detener el congelamiento de seguridad de forma temporal, de forma gratuita, por un período de tiempo especificado por usted. Los mismos lapsos de tiempos descritos anteriormente, aplican para el levantamiento temporal de un “Security freeze”.
  

“Secutiry freeze” (Congelamiento de seguridad) para “consumidores protegidos”

• Las leyes federales proveen protecciones relacionadas a récords crediticios y robo de identidad para “consumidores protegidos” menores de 16 años de edad y personas discapacitadas que tengan un representante legal. Estos representantes legales pueden solicitar un congelamiento de seguridad actuando en nombre de estos consumidores protegidos. 
  
• Adicionalmente, si es el caso, que la compañía nacional de reportes de crédito no posea un expediente a nombre del consumidor protegido, al momento en que sus padres o representantes legales hagan la solicitud de colocar un congelamiento de seguridad, la misma deberá crearlo y colocar el congelamiento (freeze). Este expediente no podrá ser usado con propósitos de crédito y sólo podría ser utilizado para colocar el congelamiento de seguridad para prevenir el robo de identidad.
  

Consejo: Si cree que pudo haber sido víctima de robo de identidad, también puede introducir una alerta de fraude. Una alerta de fraude requiere que los acreedores que revisan su informe de crédito tomen medidas para verificar su identidad antes de abrir una cuenta nueva, emitir una tarjeta de crédito adicional o aumentar el límite de crédito de una cuenta existente en base a una solicitud hecha por un consumidor. Una alerta inicial de fraude puede durar hasta 1 año, a menos que usted decida eliminarla antes.