¿Qué costos tendré que pagar por obtener un préstamo hipotecario?

Usted paga las cuotas de la hipoteca y de la propiedad de la vivienda ya sea por adelantado cuando solicita la hipoteca por primera vez, o a lo largo del tiempo, con los pagos mensuales de su hipoteca. Cuando elige una hipoteca, es importante considerar ambas posibilidades. Una hipoteca con un pago mensual más bajo puede estar asociada a pagar más costos en el cierre o antes, o una hipoteca puede tener un pago mensual más alto porque el monto principal del préstamo es más alto.

Costos pagados por adelantado. Además del pago inicial, hay varios tipos diferentes de costos que debe pagar al cierre.

• Gastos de emisión y cargos del prestamista. Estos son los costos que cobra el prestamista por "emitir" o hacerle el préstamo. Forman parte del precio de pedir dinero prestado. Los cargos comunes se denominan "cargos por emisión", "cuotas de inscripción", "costos de evaluación de riesgo", "gastos de tramitación", "tarifas administrativas", etc. Aunque los prestamistas pueden detallar estos costos con diferentes nombres, lo que importa es el monto total.
• Puntos. Los puntos son un cargo que usted paga por adelantado al prestamista para reducir la tasa de interés de su préstamo. Los puntos forman parte del precio del préstamo y se calculan como un porcentaje del monto del préstamo. Usted puede elegir pagar puntos o no hacerlo. Obtenga más información sobre los puntos.
• Costos de cierre de terceros. Estos son cargos por servicios de terceros que son obligatorios para obtener una hipoteca, como las tasaciones y el seguro de título. Usted puede comprar por separado algunos de estos servicios.
• Tasas gubernamentales. Estas tarifas pueden ser requeridas por su gobierno local y cobradas en relación con la transacción de bienes raíces o la hipoteca. Por lo general, no variarán en función de quién sea el prestamista.
• Gastos prepagados y depósitos. Estos gastos pueden estar asociados a su préstamo o a la propiedad de la vivienda. Normalmente, deberá pagar el interés de su préstamo en algún momento entre el cierre y el final de ese mes. También es frecuente que deba pagar la prima del primer año del seguro de propietario y hacer los depósitos iniciales en una cuenta de depósito en garantía para cubrir futuros pagos de seguro de propietario e impuestos sobre la propiedad.
• Otros gastos asociados a la compra de una vivienda. Estos gastos pueden estar asociados con la compra de una vivienda, pero no son necesarios para obtener una hipoteca. Pueden incluir inspecciones de la vivienda, seguro de título de propiedad u honorarios de agentes de bienes raíces.

Costos mensuales. Su pago mensual suele contener hasta cuatro elementos:

• Capital. Este es el dinero que usted tomó en préstamo y debe devolver. Forma parte del costo de comprar una vivienda, pero no del costo del préstamo.
• Interés. Este es el costo principal, pero no el único, de pedir dinero prestado.
• Seguro hipotecario. Este es un costo adicional de pedir dinero prestado, normalmente obligatorio para los prestatarios cuyo pago inicial es inferior al 20%.
• Impuestos sobre la propiedad y seguro del propietario de vivienda. Estos no son costos del préstamo, sino costos de propiedad de la vivienda. Suelen incluirse en el pago mensual y son gestionados por el prestamista a través de una cuenta de depósito en garantía.

Además, es posible que usted deba pagar tarifas de la asociación de propietarios de vivienda o condominio. Estos costos suelen pagarse por separado de su pago mensual.

Conozca más sobre estos costos mensuales.

Tenga en cuenta que, si bien los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietarios de vivienda a menudo se pagan con la hipoteca, en realidad son costos de ser propietario de una vivienda. Tendría que pagarlos con o sin hipoteca. Estos costos son importantes para decidir cuánto puede permitirse pagar. Sin embargo, los prestamistas no controlan estos costos y, por lo tanto, usted no debería elegir al prestamista según esas estimaciones de costos.

Obtenga más información sobre los costos de los préstamos.