¿Qué debo hacer si rechazan mi solicitud de crédito debido a mi informe de crédito?

Primero, averigüe qué causó que el prestamista lo rechazara. Si un prestamista rechaza su solicitud, la Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito (ECOA, por sus siglas en inglés) o la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) establecen que le deben enviar un aviso de acción adversa en el que le informen las razones específicas por las que su solicitud fue rechazada o en el que se le comunique que tiene derecho a conocer las razones si lo solicita dentro de los 60 días.

Si un prestamista rechaza su solicitud basándose en su informe de crédito, también se le exige al prestamista lo siguiente:

• Proporcionarle el puntaje crediticio numérico que utilizó para tomar la acción adversa y los factores clave que afectaron su puntaje
• Proporcionarle el nombre, la dirección y el teléfono de la compañía de informes crediticios que proporcionó el informe
• Informarle sobre su derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito de la compañía de informes crediticios que lo proporcionó dentro de los 60 días posteriores a su aviso de acción adversa
• Explicar el proceso para corregir errores en su informe o agregar información para que su informe sea más completo

Si encuentra información en su informe de crédito que cree que es inexacta, puede disputar lo que está en el informe con la compañía de informes crediticios y la compañía que proporcionó la información. Se le exige a la compañía de informes crediticios que investigue y corrija cualquier error que encuentre. Si después de la investigación usted sigue considerando que el informe es incorrecto, generalmente tiene derecho a agregar una declaración al informe que indique que disputa la información.

Si se le negó debido a un "archivo de crédito insuficiente" (también conocido como archivo de crédito corto), puede usar esta lista de verificación para conocer cómo construir y mantener un buen crédito (en inglés) .

Es ilegal que un acreedor discrimine en cualquier transacción de crédito, incluidas las hipotecas, a un solicitante por los siguientes motivos:

• Raza
• Color
• Religión
• Nacionalidad de origen
• Sexo (género)
• Estado civil
• Edad, a menos que el solicitante legalmente no pueda celebrar un contrato
• Recibo de ingresos de cualquier programa de asistencia pública
• Ejercicio de buena fe de un derecho en virtud de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor (como disputar información en su informe de crédito)

Si considera que puede haber sufrido discriminación, obtenga más información sobre sus derechos establecidos en ECOA y FCRA (en inglés). Si tiene un problema con el informe de crédito, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) (en inglés).