¿Cuáles son los costos y cargos que acarrea un préstamo de día de pago?

El monto de este cargo financiero puede oscilar entre $10 y $30 por cada $100 prestados, según la ley estatal y la cantidad máxima que su estado le permite pedir prestado. Un cargo de $15 por cada $100 es común. Esto equivale a una tasa efectiva anual de casi 400 por ciento para un préstamo de dos semanas. Así, por ejemplo, si tiene que pedir prestado $300 antes de su próximo día de pago, le costará $345 pagar el préstamo, si se da por sentado que existe un cargo de $15 por cada $100.

Diferentes tipos de costos o cargos para los préstamos de día de pago

Además del cargo financiero, se le pueden cobrar otros tipos de cargos con su préstamo de día de pago:

Cargos por renovación o refinanciación

Si no puede pagar cuando vence su préstamo y la ley estatal permite refinanciaciones, el prestamista de día de pago puede permitirle pagar solo los cargos adeudados y luego el prestamista extendería la fecha de vencimiento de su préstamo. Usted tendrá que pagar un cargo adicional y aún deberá todo el saldo original.

Haciendo referencia al ejemplo anterior, si paga un cargo por renovación o refinanciación de $45, aún deberá el préstamo original de $300 y otro cargo financiero de $45 cuando finalice la extensión. Eso equivale a $90 para un préstamo de $300 por solo cuatro semanas.

Cargos del plan de pagos

Algunas leyes estatales requieren que los prestamistas de día de pago ofrezcan planes de pagos extendidos a los prestatarios que tienen dificultades para pagar su préstamo de día de pago. Estas leyes varían según el estado y pueden permitir o exigir o no un cargo por el uso del plan de pagos.

Si su estado requiere que un prestamista le ofrezca un plan de pagos extendido, es posible que pueda obtener tiempo adicional para pagar su préstamo sin costos ni cargos adicionales. Esto significa que usted puede cancelar su préstamo en lugar de volver a pedir préstamos, incurrir en más cargos y atrasarse aún más en sus deudas.

Si su estado no ofrece esta opción, es posible que algunos prestamistas le permitan optar por un plan de pagos extendido, que es diferente a una refinanciación. Debe preguntarle a su prestamista sobre esta opción si tiene problemas para pagar el préstamo.

Penalidades por mora

Además, si usted no paga el préstamo a tiempo, el prestamista puede cobrar una penalidad por mora o por cheques sin fondos, según la ley estatal. Su banco o cooperativa de crédito también puede imponer un cargo por fondos insuficientes (NSF, por sus siglas en inglés), si su cheque o autorización electrónica no se cobra debido a la falta de fondos en su cuenta.

Cargos de la tarjeta de débito prepagada

Si los fondos de su préstamo se cargan en una de estas tarjetas, es posible que se cobren otros cargos asociados con las tarjetas prepagadas. Por ejemplo, pueden cobrarse cargos por agregar dinero a la tarjeta para verificar su saldo, llamar al servicio de atención al cliente o simplemente usar la tarjeta. También se pueden cobrar cargos mensuales regulares.

Asegúrese de leer con atención el contrato de préstamo para detectar todos los cargos y costos antes de sacar un préstamo.

Si tiene un problema con un préstamo de día de pago, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en línea (en inglés) o llamando al (855) 411-2372. También puede comunicarse con el organismo regulador estatal o el fiscal general del estado (en inglés) .