Con una hipoteca de tasa ajustable (ARM), ¿cuáles son los límites de las tasas y cómo funcionan?

Hay tres tipos de límites:

1. Límite máximo de ajuste inicial. Este límite determina cuánto puede aumentar o disminuir la tasa de interés la primera vez que se ajusta, una vez que vence el período de tasa fija. Es común que este límite máximo sea del dos o del cinco por ciento, lo que significa que, después del primer cambio de tasa, la nueva tasa no puede ser más de dos (o cinco) puntos porcentuales superior o inferior a la tasa inicial durante el período de tasa fija.
2. Límite máximo de ajuste posterior. Este límite indica cuánto puede aumentar o disminuir la tasa de interés en los períodos de ajuste posteriores. Por lo general, este límite es del uno o dos por ciento, lo que significa que la nueva tasa no puede ser más de uno o dos puntos porcentuales superior o inferior a la tasa anterior.
3. Límite máximo de ajuste durante la vigencia del préstamo. Este límite determina cuánto puede aumentar o disminuir la tasa de interés en total durante la vigencia del préstamo. Suele ser del cinco por ciento, lo que significa que la tasa nunca puede ser más de cinco puntos porcentuales superior o inferior a la tasa inicial. Sin embargo, algunos préstamos pueden tener un límite más alto. Además, algunos préstamos pueden tener un límite de ajuste durante la vigencia del préstamo para las disminuciones que es diferente al de los aumentos, conocido como "piso".

Consejo: Compare las tasas máximas al comparar ARM. Dos prestamistas diferentes pueden tener la misma tasa de interés inicial, pero ofrecer diferentes tasas máximas. Incluso si cree que se mudará o refinanciará antes de que comience el período ajustable, es una buena idea saber cuánto puede cambiar su tasa.

Pida al prestamista que calcule el pago más alto que podría tener que pagar por el préstamo que está considerando. También puede encontrar esta información en su Estimación del préstamo o Divulgación de veracidad en el préstamo. Estos son documentos que los prestamistas deben proporcionarle dentro de los tres días hábiles posteriores a la solicitud de un préstamo.

Si está atrasado en el pago de su hipoteca, o tiene dificultades para efectuar los pagos, puede llamar hoy mismo a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) al (855) 411-CFPB (2372) para que lo pongan en contacto con un asesor de vivienda aprobado por el Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés). También puede utilizar la herramienta "Find a Counselor" (en inglés) del CFPB para obtener una lista de agencias de asesoría aprobadas por el HUD en su zona.

Si tiene un problema con su hipoteca, puede presentar una queja ante el CFPB en línea (en inglés) o llamando al (855) 411-CFPB (2372).