Reporte de la CFPB Revela que Grandes Cadenas de Comercios Cobran Tarifas por Retiros a Clientes que Usen Tarjetas de Débito o Prepagadas

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) publicó un nuevo reporte que revela que la gente está pagando decenas de millones de dólares en tarifas para acceder a su propio dinero cuando, quieren hacer “cash back” o retiros de efectivo en las cajas de las grandes tiendas, cuando hacen una compra con sus tarjetas de débito o prepagada. Estas tarifas sobre los retiros de efectivo ocurren como consecuencia de la fusión entre bancos, el cierre de agencias y la prevalencia de telecajeros que son “out-of-network” o fuera de la red, y que cobran tarifas por retirar efectivo, lo cual reduce el número de puntos en los cuales los consumidores pueden retirar efectivo gratuitamente.

“Aunque las cadenas comerciales han ofrecido gratuitamente el retiro de efectivo en compras hechas con tarjetas de débito, la CFPB ha descubierto que tanto cadenas de tiendas de abarrotes, como otros comercios, están ahora cobrando tarifas por el acceso al efectivo”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Mucha gente, que vive en pueblos pequeños, ya no tiene acceso a algún banco local donde pueda retirar efectivo de su cuenta gratuitamente”, continuó.

Retirar en la caja de una tienda es una forma común que tiene la gente para sacar efectivo. Al momento en que hacen una compra en una tienda que ofrezca el servicio, la gente puede acceder a su propio dinero, pidiendo efectivo en la caja registradora. Los comercios típicamente tienen límites predeterminados a los montos que pueden ser retirados. Los consumidores se benefician porque reciben efectivo, y los comercios cuentan con una forma de atraer a los consumidores y reducir el costo del manejo del efectivo.

Mientras que esta oferta era frecuentemente conveniente, a veces, sacar efectivo en una tienda, es la única opción que tiene la gente. Muchos comercios están llenando un vacío al ofrecer un acceso al efectivo en comunidades que carecen de acceso a un banco local. Aunque algunos de estos comercios han típicamente ofrecido este servicio gratuitamente, una reciente revisión del mercado hecha por la CFPB sugiere que esto está cambiando, particularmente en cadenas de tiendas de abarrotes.

La CFPB revisó a ocho distintas grandes compañías comerciales (Dollar General, Dollar Tree/Family Dollar, Kroger, Albertsons, Walgreens, CVS, Walmart y Target) y evaluó las prácticas que usan para cobrar tarifas por retiros de efectivo.

Los hallazgos del reporte incluyen:

Las tarifas sobre los retiros les cuestan a los consumidores millones de dólares. La CFPB reveló que tres de las compañías evaluadas cobraban tarifas por retiros, estimando que entre todas recogieron anualmente más de $90 millones. La CFPB también estima que el costo marginal pagado por los comercios para manejar cada transacción es apenas de centavos de dólar, comparados con las tarifas, mucho más altas, que les cobran a los consumidores.

Las tarifas son exageradas en retiros de bajos montos. Muchos comercios predeterminan los montos que pueden retirarse en una sola transacción, comúnmente entre $5 y $50. Imponer una tarifa sobre una transacción pequeña puede resultar en que esta constituya un gran porcentaje del monto retirado, y podría también inducir a que el consumidor haga repetidos retiros, incurriendo cada vez en nuevas tarifas pagadas.

Las tres grandes cadenas de tiendas evaluadas cobran tarifas sobre retiros. Tanto Dollar General, como Dollar Tree/Family Dollar y Kroger, cobran todas tarifas por este servicio, mientras que otras compañías no lo hacen. En Dollar General y Dollar Tree/Family Dollar, las tarifas sobre montos pequeños de retiros son los más altos de todos los recogidos en la evaluación (Tarifas de $1 o más, por montos retirados de menos de $50). Kroger, la cadena de supermercados más grande del país, anunció recientemente que cobraría nuevas tarifas en sus tiendas Harris Teeter (75 centavos por retiros de $100 o menos), y tarifas de 50 centavos por retiros de hasta $100 en otras de sus tiendas, como Ralph’s, Fred Meyer, y otras.

Los consumidores que tienen bajos ingresos o cuentan con menos opciones bancarias, son los que, de forma desproporcionada, se encuentran con tarifas por retiros. Las tiendas de abarrotes frecuentemente están ubicadas en pequeños pueblos rurales, comunidades de color y de bajos ingresos, Estas áreas muy probablemente también cuentan con menos agencias bancarias y sus residentes utilizan más el efectivo para hacer transacciones cotidianas que otras áreas.

Lea el reporte publicado (en inglés).

Lea las declaraciones del director de la CFPB (en inglés).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, pueden enviar la información que tengan a la dirección [email protected].

Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).